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关于《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的通知

中国银监会令20?#20445;?#24180;第1号

 

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》已由中国银监会第?#20445;玻?#27425;主席会议于20?#20445;?#24180;?#20445;?#26376;?#20445;?#26085;通过。现予公布,自公布之日起施行。

 

中国银监会主席 尚福林

20?#20445;?#24180;?#20445;?#26376;?#20445;?#26085;

 

中资商业银行行政许可事项实施办法

第一章 总则

第一条 为规范银监会及其派出机构实施中资商业银行行政许可行为,明确行政许可事项、条件、程序和期限,保护申请人合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定,制定本办法。

第二条 本办法所称中资商业银行包括:国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中国邮政储蓄银行(以下简称邮政储蓄银行)等。

第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定?#32602;?#23545;中资商业银行实施行政许可。

第四条 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可:机构设立,机构变更,机构终止,调整业务范围和增加业务?#20998;鄭?#33891;事和高级管理人员任职资格,以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

第五条 申请人应当按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章 机构设立

第一节 法人机构设立

第六条 设立中资商业银行法人机构应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

(二)注册资本为实缴资本,最低限额为?#20445;?#20159;元人民?#19968;?#31561;值可?#19968;换?#24065;,城市商业银行法人机构注册资本最低限额为?#24065;?#20803;人民币;

(三)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(四)有健全的组织机构和管理制度;

(五)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(六)建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统?#34892;?#23433;全运行的技术与措施。

第七条 设立中资商业银行法人机构,还应当符合其他审慎性条件,至少包括:

(一)具有良好的公司治理结构;

(二)具有健全的风险管理体系,能?#34892;?#25511;?#32856;?#31867;风险;

(三)发起人股东中应当包括合格的战略投资者;

(四)具有科学?#34892;?#30340;人力资源管理制度,拥有高素?#23454;?#19987;业人才;

(五)具备?#34892;?#30340;资本约束与资本补充机制;

(六)有助于化解现有金融机构风险,促进金融稳定。

第八条 设立中资商业银行法人机构应当有符合条件的发起人,发起人包括:境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。

前款所?#20973;?#22806;金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

第九条 境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

(二)公司治理良好,内部控制健全?#34892;В?/font>

(三)最近3个会计年度连续盈利;

(四)社会声誉良好,最近2年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第十条 境外金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战略投资者,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)最近1年年末总资产原则上不少于?#20445;埃?#20159;美元;

(二)银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好;

(三)最近2个会计年度连续盈利;

(四)商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于?#20445;埃担ィ?#38750;银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的?#20445;埃ィ?/font>

(五)内部控制健全?#34892;В?/font>

(六)注册地金融机构监督管理制度完善;

(七)所在国(地区)经济状况良好;

(八)银监会规章规定的其他审慎性条件。

境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。

银监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外金融机构作为发起人的条件。

第十一条 单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20%,多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过2?#25285;ァ?/font>

前款所称投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。

第十二条 境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)依法设立,具有法人资格;

(二)具有良好的公司治理结构或?#34892;?#30340;组织管理方式;

(三)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息;

(四)具有较长的发展期和稳定的经营状况;

(五)具有较强的经营管理能力和资金实力;

(六)财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利;

(七)年终分配后,净资产达到全部资产的?#24120;埃ィ?#21512;并会计报表口径);

(八)权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的?#25285;埃ィ?#21512;并会计报表口径),国务院规定的投资公司和控股公司除外;

(九)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金?#30830;?#33258;有资金入股,法律法规另有规定的除外;

(十)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第十三条有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人:

(一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;

(二)关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

(三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

(四)现金流量波动受经济景气影响较大;

(五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

(六)代他?#39034;?#26377;中资商业银行股权;

(七)其他对银行产生重大不利影响的情况。

第十四条 中资商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

第十五条 国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请,应当由发起人各方共同向银监会提交,银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行法人机构的筹建申请,应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交,拟设地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第十六条 中资商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的,该机构筹建组应当在筹建期限届满前?#22791;?#26376;向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销?#20013;?/font>

第十七条 国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交,由所在地银监?#36136;?#29702;并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定,抄报银监会。

第十八条 中资商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商行政管理部门的规定办理登记?#20013;?#39046;取营业执照。

中资商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。国有商业银行、股份制商业银行未能按期开业的,应当在开业期限届满前?#22791;?#26376;向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

中资商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的,开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销?#20013;?#25910;回其金融许可证,并予以公告。

第二节 境内分支机构设立

第十九条 中资商业银行设立的境内分支机构包括?#20013;小⒎中?#32423;专营机构、支行、?#20013;?#32423;专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。

第二十条 中资商业银行申请设立?#20013;校?#30003;请人应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)具有良好的公司治理结构;

(二)风险管理和内部控制健全?#34892;В?/font>

(三)主要审慎监管指标符合监管要求;

(四)具有拨付营运资金的能力;

(五)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系,具有标准化的数据管理体系,具备保障业务连续?#34892;?#23433;全运行的技术与措施;

(六)监管评级良好;

(七)最近2年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(八)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第二十一条 中资商业银行申请设立信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部?#30830;中?#32423;专营机构,申请?#39034;?#24212;当符?#31995;?#20108;十条有关规定外,还应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向,并进行了详细的可行性研究论证;

(二)专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划,有利于提高整体竞争能力;

(三)开办专营业务2年以上,有经营专营业务的管理团队和专业技术人员;

(四)专营业务资产质量、服务等指标达到良好水平,专营业务的成?#31350;?#21046;水平较高,具有较好的盈利前景;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第二十二条 中资商业银行的?#20013;?#31609;建申请由其总行向拟设地银监局提交,银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。未跨银监局辖区设立的股份制商业银行二级?#20013;小?#22478;市商业银行省内?#20013;?#31609;建申请由其总行向拟设地银监局提交,银监?#36136;?#29702;、审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

?#20013;?#32423;专营机构的筹建申请由其总行向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第二十三条 ?#20013;小⒎中?#32423;专营机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,其总行应当在筹建期限届满前?#22791;?#26376;内向筹建申请受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销?#20013;?/font>

第二十四条 中资商业银行的?#20013;小⒎中?#32423;专营机构开业申请由其总行向所在地银监局提交,银监?#36136;?#29702;、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。?#20013;小⒎中?#32423;专营机构开业应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)营运资金到位;

(二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(三)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;

(四)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(五)有与业务经营相适应的信息科技部门,具有必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障本级信息科技系统?#34892;?#23433;全运行的技术与措施。

第二十五条 ?#20013;小⒎中?#32423;专营机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商行政管理部门的规定办理登记?#20013;?#39046;取营业执照。?#20013;小⒎中?#32423;专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业,未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前?#22791;?#26376;内向所在地银监局提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

?#20013;小⒎中?#32423;专营机构未在前款规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销?#20013;?#25910;回其金融许可证,并予以公告。

第二十六条 中资商业银行申请设立支行,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行在拟设地所在省、自治区、直辖市内设有?#20013;小?#35270;同?#20013;?#31649;理的机构或?#20013;?#20197;上机构且正式营业1年以上,经营状况和风险管理状况良好。城市商业银行在拟设地同一地级或地级以上城市设有?#20013;小?#35270;同?#20013;?#31649;理的机构或?#20013;?#20197;上机构且正式营业1年以上,经营状况和风险管理状况良好;

(二)拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力,最近1年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(三)具有拨付营运资金的能力;

(四)已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制,并有足够的专业经营管理人才;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第二十七条 中资商业银行的支行筹建申请由?#20013;小?#35270;同?#20013;?#31649;理的机构或城市商业银行总行提交,拟设地银监分局或所在城市银监?#36136;?#29702;,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直?#37038;?#29702;之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第二十八条 支行的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的,申请人应当在筹建期限届满前?#22791;?#26376;内向筹建受理机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。

申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销?#20013;?/font>

第二十九条支行的开业申请由?#20013;小?#35270;同?#20013;?#31649;理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交,筹建受理机关受理、审查并决定。筹建受理机关自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

支行开业应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)营运资金到位;

(二)有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(三)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

第三十条 支行应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后,根据工商管理部门的规定办理登记?#20013;?#39046;取营业执照。

支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,申请人应当在开业期限届满前?#22791;?#26376;内向开业申请受理机关提出开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。

支行未在规定期限内开业的,原开业核准文件失效,由决定机关办理开业许可注销?#20013;?#25910;回其金融许可证,并予以公告。

中资商业银行设立专营机构的分支机构,参照中资商业银行设立相应分支机构的行政许?#21830;?#20214;?#32479;?#24207;实施。

第三十一条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)主要审慎监管指标符合监管要求,提足准备金后具有营运资金拨付能力;

(二)收购方授权执行收购任务的?#20013;?#32463;营状况良好,内部控制健全?#34892;В?#21512;法合规经营;

(三)按照市场和自愿原则收购;

(四)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第三十二条 中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构须经收购和开业两个阶段。收购审批和开业核准的程序同中资商业银行设立?#20013;?#25110;支行的筹建审批和开业核准的程序。

第三节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构

第三十三条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构的,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)具有良好的公司治理结构;

(二)风险管理和内部控制健全?#34892;В?/font>

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要审慎监管指标符合监管要求;

(五)权益性投资余额原则上不超过其净资产的?#25285;埃ィ?#21512;并会计报表口径);

(六)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系,具有标准化的数据管理体系,具备保障业务连续?#34892;?#23433;全运行的技术与措施;

(七)最近2年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(八)最近3个会计年度连续盈利;

(九)监管评级良好;

(十)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第三十四条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构由申请人所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四节 投资设立、参股、收购境外机构

第三十五条 中资商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构,申请人应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)具有良好的公司治理结构,内部控制健全?#34892;В?#19994;务条线管理和风险管控能力与境外业务发展相适应;

(二)具?#26143;?#26224;的海外发展战略;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要审慎监管指标符合监管要求;

(五)权益性投资余额原则上不超过其净资产的?#25285;埃ィ?#21512;并会计报表口径);

(六)最近3个会计年度连续盈利;

(七)申请前1年年末资产余额达到?#20445;埃埃?#20159;元人民币以上;

(八)具备与境外经营环境相适应的专业人才队伍;

(九)银监会规章规定的其他审慎性条件。

本办法所?#20973;?#22806;机构是指中资商业银行境外一级?#20013;小?#20840;资附属或控股金融机构、代表机构,以及境外一级?#20013;小?#20840;资子公?#31350;?#22269;设立的机构。

第三十六条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请投资设立、参股、收购境外机构由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构由申请人所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三章 机构变更

第一节 法人机构变更

第三十七条 法人机构变更包括:变更名称,变更股权,变更注册资本,修改章程,变更住所,变更组织形式,存续?#33267;ⅰ?#26032;设?#33267;ⅰ?#21560;收合并、新设合并等。

第三十八条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行法人机构变更名称由银监会受理、审查并决定;城市商业银行法人机构变更名称由所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;、银监会审查并决定。

第三十九条 中资商业银行股权变更,其股东资格条件同第九至十三条规定的新设中资商业银行法人机构的发起人入?#21830;?#20214;。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更持有资本总额或股份总额?#25285;?#20197;上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

城市商业银行变更持有资本总额或股份总额?#25285;?#20197;上、?#20445;埃?#20197;下,城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以内的股东的变更申请,由城市商业银行所在地银监?#36136;?#29702;、审查并决定。城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以外的企业入股城市商业银行?#25285;?#20197;上的股权变更申请,以及城市商业银行变更持有资本总额或股份总额?#20445;埃?#20197;上股东的变更申请,由城市商业银行所在地银监?#36136;?#29702;,银监会审查并决定。城市商业银行注册地所在省、自治区、直辖市以外的企业入股城市商业银行?#25285;?#20197;下的股权变更申请,由城市商业银行所在地银监?#36136;?#29702;、审查并决定。境外金融机构投资入股城市商业银行的申请,由银监会受理、审查并决定。

中资商业银行变更持有资本总额或股份总额?#20445;?#20197;上、?#25285;?#20197;下的股东,应当在股权转让后?#20445;?#26085;内向所在地银行业监督管理机构报告。

投资人入股中资商业银行,应当按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定,完整、真实地披露其关联关系。

第四十条 中资商业银行变更注册资本,其股东资格应当符合本办法第九条至第十三条规定的条件。国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更注册资本,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更注册资本,由所在地银监?#36136;?#29702;、审查并决定;涉及境外金融机构投资入股的,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。

中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的,在变更注册资本前,还应当经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。

第四十一条 中资商业银行公开募集股份和上市交易股份的,应当符合国务院及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前,应当向银监会申请并获?#38376;?#20934;。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行公开募集股份和上市交易股份的,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行发行股份和上市,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。

第四十二条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行修改章程,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行修改章程,由银监?#36136;?#29702;、审查并决定。

中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的,应当在决定机关作出批准决定6个月内修改章程相应条款并报告决定机关。

第四十三条 中资商业银行变更住所,应当有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更住所,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更住所,由银监?#36136;?#29702;、审查并决定。

第四十四条 中资商业银行因行政区划调整等原因导致的行政区划、?#20540;饋?#38376;牌号?#30830;?#29983;变化而实际位置未变化的,不需进行变更住所的申请,但应当于变更后?#20445;?#26085;内报告所在地银行业监督管理机构,并换领金融许可证。

中资商业银行因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的,不需进行变更住所的申请,但应当在原住所、临时住所公告,并提前?#20445;?#26085;向所在地银行业监督管理机构报告。临时住所应当符合公安、消防部门的相关要求。中资商业银行回迁原住所,应当提前?#20445;?#26085;将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料报所在地银行业监督管理机构,并予以公告。

第四十五条 中资商业银行变更组织形式,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行变更组织形式,由银监会受理、审查并决定;城市商业银行变更组织形式,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。

第四十六条 中资商业银行?#33267;ⅲ?#24212;当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行的?#33267;ⅲ?#30001;银监会受理、审查并决定;城市商业银行的?#33267;?#30001;所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。

存续?#33267;?#30340;,在?#33267;?#20844;告期限届满后,存续方应当按照变更事项的条件?#32479;?#24207;通过行政许可;新设方应当按照法人机构开业的条件?#32479;?#24207;通过行政许可。

新设?#33267;?#30340;,在?#33267;?#20844;告期限届满后,新设方应当按照法人机构开业的条件?#32479;?#24207;通过行政许可;原法人机构应当按照法人机构解散的条件?#32479;?#24207;通过行政许可。

第四十七条 中资商业银行合并,应当符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、法规和规章的规定。

合并一方为国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行的,由银监会受理、审查并决定;其他合并由所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。

吸收合并的,在合并公告期限届满后,吸收合并方应当按照变更事项的条件?#32479;?#24207;通过行政许可;被吸收合并方应当按照法人机构终止的条件?#32479;?#24207;通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的,应当按照分支机构开业条件?#32479;?#24207;通过行政许可。

新设合并的,在合并公告期限届满后,新设方应当按照法人机构开业的条件?#32479;?#24207;通过行政许可;原法人机构应当按照法人机构解散的条件?#32479;?#24207;通过行政许可。

第四十八条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第二节 境内分支机构变更

第四十九条 中资商业银行境内分支机构变更包括变更名称、机构升格等。

第五十条 银监局所在城市的中资商业银行分支机构变更名称由银监?#36136;?#29702;、审查并决定;银监分局所在地中资商业银行分支机构变更名称由银监分?#36136;?#29702;、审查并决定。

第五十一条 中资商业银行支行升格为?#20013;校?#24212;当符合以?#32511;?#20214;:

(一)总行内部控制和风险管理健全?#34892;В?/font>

(二)总行拨付营运资金到位;

(三)拟升格支行内部控制健全?#34892;В?#26368;近2年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(四)拟升格支行有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(五)拟升格支行连续2年盈利;

(六)有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;

(七)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(八)有与业务经营相适应的信息科技部门,具有必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障本级信息科技系统?#34892;?#23433;全运行的技术与措施;

(九)银监会规章规定的其他审慎性条件。支行升格为?#20013;?#30340;,由中资商业银行总行向升格后机构所在地银监局提出申请,银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。股份制商业银行支行升格为二级?#20013;小?#22478;市商业银行支行升格为省内?#20013;?#30340;,由股份制商业银行、城市商业银行总行向升格后机构所在地银监局提出申请,银监?#36136;?#29702;、审查并决定。

第五十二条 支行以下机构升格为支行的,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)拟升格机构经营情况良好;

(二)拟升格机构内部控制健全?#34892;В?#26368;近2年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(三)拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(四)拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是商业银行?#20013;?#25110;总行。银监局所在城市支行以下机构升格为支行的申请,由银监?#36136;?#29702;、审查并决定;银监分局所在地支行以下机构升格为支行的申请,由银监分?#36136;?#29702;、审查并决定。

第五十三条 本节变更事项,由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的,自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定;由同一监管机关受理、审查并决定的,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三节 境外机构变更

第五十四条 中资商业银行境外机构升格、变更营运资金或注册资本、变更名称、重大投资事项、变更股权、?#33267;ⅰ?#21512;并以及银监会规定的其他事项,须经银监会许可。

前款所称重大投资事项,指中资商业银行境外机构拟从事的投资额为?#24065;?#20803;人民币以上或者投资额?#35745;?#27880;册资本或营运资金?#25285;?#20197;上的股权投资事项。

第五十五条 中资商业银行境外机构变更事项应当由中资商业银行总行向银监会申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四章 机构终止

第一节 法人机构终止

第五十六条 中资商业银行有下?#26143;?#24418;之一的,应当申请解散:

(一)章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形;

(二)股东大会决议解散;

(三)因?#33267;ⅰ?#21512;并需要解散。

第五十七条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行解散由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行解散由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五十八条 中资商业银行因?#33267;ⅰ?#21512;并出现解散情形的,与?#33267;ⅰ?#21512;并一并进行审批。

第五十九条 中资商业银行法人机构有下?#26143;?#24418;之一的,在向法院申请破产前,应当向银监会申请并获?#38376;?#20934;:

(一)不能支付到期债务,自愿或应其债权人要求申请破产;

(二)因解散而清算,清算组发现该机构财产不足以清偿债务,应当申请破产。

申请国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行破产的,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

申请城市商业银行破产的,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第二节 分支机构终止

第六十条 中资商业银行境内外分支机构终止营业的(被依法撤销除外),应当提出终止营业申请。

第六十一条 中资商业银行境内?#20013;?#30340;终止营业申请,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

中资商业银行境内支行及以下分支机构的终止营业申请,由所在地银监分局或所在城市银监?#36136;?#29702;、审查并决定,自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

中资商业银行境外机构的终止营业申请,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五章 调整业务范围和增加业务?#20998;?/font>

第一节 开办外汇业务和增加外汇业务?#20998;?/font>

第六十二条 中资商业银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务?#20998;鄭?#24212;当符合以?#32511;?#20214;:

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

(二)依法合规经营,内控制度健全?#34892;В?#32463;营状况良好;

(三)有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员;

(四)有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第六十三条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务?#20998;鄭?#30001;银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请开办外汇业务或增加外汇业务?#20998;鄭?#30001;机构所在地银监分局或所在城市银监?#36136;?#29702;,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直?#37038;?#29702;之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第二节 募集发行债务、资本补充工具

第六十四条 中资商业银行募集次级定期债务、发行次级债券、混合资本债、金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)具有良好的公司治理结构;

(二)主要审慎监管指标符合监管要求;

(三)贷款风险分类结果真实准确;

(四)拨备覆盖率达标,贷款损失准备计提充足;

(五)最近3年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(六)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第六十五条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请募集次级定期债务、申请发行次级债券、混合资本债或金融债及依法须经银监会许可的其他债务、资本补充工具,由所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第三节 开办衍生产品交易业务

第六十六条 中资商业银行开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类:

(一)基础类资格:只能从事套期保值类衍生产品交?#31069;?/font>

(二)普通类资格:除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外,还可以从事非套期保值类衍生产品交易。

第六十七条 中资商业银行申请开办基础类衍生产品交易业务,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)具有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

(二)具有?#37038;?#30456;关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交?#31069;?#24180;以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或风险分析人员至少1名,熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名,以上人员均需专岗专人,相互不得兼任,且无不良记录;

(三)有?#23454;?#30340;交易场所和设备;

(四)具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员;

(五)主要审慎监管指标符合监管要求;

(六)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第六十八条 中资商业银行申请开办普通类衍生产品交易业务,除符合本办法第六十七条规定的条件外,还应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统;

(二)衍生产品交易业务主管人员应当具备?#30340;?#20197;?#29616;?#25509;参与衍生产品交易活动或风险管理的资历,且无不良记录;

(三)严格的业务分离制度,确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算?#34892;?#38548;离;

(四)完善的市场风险、操作风险、信用风险?#30830;?#38505;管理框架;

(五)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第六十九 条国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办衍生产品交易业务,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请开办衍生产品交易业务,由所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第四节 开办信用卡业务

第七十条 中资商业银行申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。申请人应当符合下列条件:

(一)公司治理良好,主要审慎监管指标符合监管要求,具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度,内部控制、风险管理和问责机制健全?#34892;В?/font>

(二)信誉良好,具有完善、?#34892;?#30340;内控机制和案件防控体系,最近3年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(三)具备符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。高级管理人员中具?#34892;?#29992;卡业务专业知识和管理经验的人员至少1人,具备开展信用卡业务必须的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理;

(四)具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必备的信息技术资源;

(五)已在境内建立符合法律法规和业务管理要求的业务系统,具有保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力;

(六)开办外币信用卡业务的,应当具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格;

(七)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第七十一条 中资商业银行申请开办信用卡发卡业务除应当具备本办法第七十条规定的条件外,还应当符合下列条件:

(一)具备办理零售业务的良好基础,最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定,个人存贷款业务?#31361;?#35268;模和?#31361;?#32467;构良好,银行卡业务运行情况良好,身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好;

(二)具备办理信用卡业务的专业系统,在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系?#22330;?#20449;用评估管理系?#22330;?#20449;用卡账户管理系?#22330;?#20449;用卡交?#36164;?#26435;系?#22330;?#20449;用卡交易监测和伪冒交?#33258;?#35686;系?#22330;?#20449;用卡?#31361;?#26381;务中心系?#22330;?#20652;收业务管理系统等专业化运营基础设施,相关设施通过了必要的安全监测和业务测试,能够保障?#31361;?#36164;料和业务数据的完整性和安全性;

(三)符合中资商业银行业务经营总体战略和发展规划,有利于提高总体业务竞争能力,能够根据业务发展实?#26159;?#20917;?#20013;?#24320;展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。

第七十二条 中资商业银行申请开办信用卡收单业务除应当具备本办法第七十条规定的条件外,还应当符合下列条件:

(一)具备开办收单业务的良好业务基础,最近3年企业贷款业务规模和业务机构稳定,企业贷款业务?#31361;?#35268;模和?#31361;?#32467;构较为稳定,身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好;

(二)具备办理收单业务的专业系统支持,在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系?#22330;?#36134;户管理系?#22330;?#25910;单交易监测和伪冒交?#33258;?#35686;系?#22330;?#20132;?#36164;?#26435;系统等专业化运营基础设施,相关设施通过了必要的安全检测和业务测试,能够保障?#31361;?#36164;料和业务数据的完整性和安全性;

(三)符合中资商业银行业务经营总体战略和发展规划,有利于提高业务竞争能力,能够根据业务发展实?#26159;?#20917;?#20013;?#24320;展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。

第七十三条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办信用卡业务,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请开办信用卡业务,由所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第五节 开办离岸银行业务

第七十四条 中资商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务?#20998;鄭?#24212;当符合以?#32511;?#20214;:

(一)主要审慎监管指标符合监管要求;

(二)风险管理和内控制度健全?#34892;В?/font>

(三)达到规定的外汇资产规模,且外汇业务经营业绩良好;

(四)外汇从业人员符合开?#20272;?#23736;银行业务要求,且在以往经营活动中无不良记录,其中主管人员应当从事外汇业务?#30340;?#20197;上,其他从业人员中至少?#25285;埃?#24212;当从事外汇业务3年以上;

(五)有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施;

(六)最近3年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(七)银监会规章规定的其他审慎性条件。

第七十五条国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办离岸银行业务或增加业务?#20998;鄭?#30001;银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务?#20998;鄭?#30001;所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六节 申请开办其他业务

第七十六条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办?#20013;?#27861;规明确规定的其他业务和?#20998;?#30340;,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请开办?#20013;?#27861;规明确规定的其他业务和?#20998;?#30340;,由机构所在地银监分局或所在城市银监?#36136;?#29702;,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直?#37038;?#29702;之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第七十七条 中资商业银行申请开办?#20013;?#27861;规未明确规定的业务和?#20998;?#30340;,应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)公司治理良好,具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度,内部制度、风险管理和问责机制健全?#34892;В?/font>

(二)与?#20013;?#27861;律法规不相冲突;

(三)主要审慎监管指标符合监管要求;

(四)符合本行战略发展定位与方向;

(五)经董事会同意并出具书面意见;

(六)具备开展业务必需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理;

(七)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施;

(八)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统?#34892;?#23433;全运行的技术与措施;

(九)最近3年无?#29616;?#36829;法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;

(十)银监会规章规定的其他审慎性条件。

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行申请开办本条所述业务和?#20998;?#30340;,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

城市商业银行申请开办本条所述业务和?#20998;?#30340;,由机构所在地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六章 董事和高级管理人员任职资格许可

第一节 任职资格条件

第七十八条 中资商业银行董事长、副董事长、独立董事、其他董事会成员以及董事会秘书,须经任职资格许可。

中资商业银行行长、副行长、行长助理、风险总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员,内审部门、财务部门负责人,总行营业部总经理(主任)、副总经理(副主任)、总经理助理,?#20013;行?#38271;、副行长、行长助理,?#20013;?#32423;专营机构总经理、副总经理、总经理助理,?#20013;?#33829;业部负责人,支行行长、专营机构分支机构负责人等高级管理人员,须经任职资格许可。

中资商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长(总经理)、副行长(副总经理)、首席代表,须经任职资格许可。

其他虽未担任上述职务,但实?#20107;?#34892;本条前三款所列董事和高级管理人员职责的人员,总行及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的人员,须经任职资格许可。

第七十九条 申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格,拟任人应当符合以下基本条件:

(一)具有完全民事行为能力;

(二)具有良好的守法合规记录;

(三)具有良好的品行、声誉;

(四)具有担?#25991;?#20219;职务所需的相关知识、经验及能力;

(五)具有良好的经济、金融从业记录;

(六)个人及家庭财务稳健;

(七)具有担?#25991;?#20219;职务所需的独立性;

(八)履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

第八十条 拟任人有下?#26143;?#24418;之一的,视为不符合本办法第七十九条第(二)项、第(三)项、第(五)项规定的条件,不得担任中资商业银行董事和高级管理人员:

(一)有故意或重大过失犯罪记录的;

(二)有违反社会公德的不良行为,造成恶劣影响的;

(三)对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责?#20301;?#30452;接领导责任,情节?#29616;?#30340;;

(四)担?#20301;?#26366;任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事或高级管理人员的,但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外;

(五)因违反职业道德、操守或者工作?#29616;?#22833;职,造成重大损失或恶劣影响的;

(六)指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的;

(七)被取消终身的董事和高级管理人员任职资格,或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到2次以上的;

(八)不具备本办法规定的任职资格条件,采取不正当手?#25105;?#33719;得任职资格核准的。

第八十一条 拟任人有下?#26143;?#24418;之一的,视为不符合本办法第七十九条第(六)项、第(七)项规定的条件,不得担任中资商业银行董事和高级管理人员:

(一)截至申请任职资格?#20445;?#26412;人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还,包括但不限于在该金融机构的逾期贷款;

(二)本人及其近?#36164;?#21512;并持有该金融机构?#25285;?#20197;上股份,且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值;

(三)本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构?#25285;?#20197;上股份,且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值;

(四)本人或其配偶在持有该金融机构?#25285;?#20197;上股份的股东单位任职,且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值,但能够证明授信与本人及其配?#27982;?#26377;关系的除外;

(五)存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突,或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。

第八十二条申请中资商业银行董事任职资格,拟任?#39034;?#24212;当符合本办法第七十九条规定条件外,还应当具备以?#32511;?#20214;:

(一)?#30340;?#20197;上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历;

(二)能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况;

(三)了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程?#25237;?#20107;会职责。

申请中资商业银行独立董事任职资格,拟任人还应当是法律、经济、金融或财会方面的专家,并符合相关法规规定。

第八十三条除不得存在第八十条、第八十一条所?#26143;?#24418;外,中资商业银行拟任独立董事还不得存在下?#26143;?#24418;:

(一)本人及其近?#36164;?#21512;并持有该金融机构?#20445;?#20197;上股份或股权;

(二)本人或其近?#36164;?#22312;持有该金融机构?#20445;?#20197;上股份或股权的股东单位任职;

(三)本人或其近?#36164;?#22312;该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职;

(四)本人或其近?#36164;?#22312;不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职;

(五)本人或其近?#36164;?#20219;职的机构与本?#22235;?#20219;职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作?#30830;?#38754;的业务联系或债权债务?#30830;?#38754;的利益关系,以致于妨碍其履职独立性的情形;

(六)本人或其近?#36164;?#21487;能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响,以致于妨碍其履职独立性的其他情形。

第八十四条申请中资商业银行董事长、副董事长?#25237;?#20107;会秘书任职资格,拟任?#39034;?#24212;当符?#31995;?#19971;十九条、第八十二条规定条件外,还应当分别符合以?#32511;?#20214;:

(一)拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行董事长、副董事长,应当具有?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作8年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作?#30340;?#20197;上)。拟任城市商业银行董事长、副董事长,应当具有?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上);

(二)拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行董事会秘书的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上)。拟任城市商业银行董事会秘书的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

(三)拟任中资商业银行境外机构董事长、副董事长,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上),且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语。

第八十五条申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格,拟任人应当了解拟任职务的职责,熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式,熟知拟任职机构的内控制度,具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

第八十六条申请中资商业银行法人机构高级管理人员任职资格,拟任?#39034;?#24212;当符?#31995;?#19971;十九条、第八十五条规定的条件外,还应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行行长、副行长的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作8年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作4年以上);

(二)拟任城市商业银行行长、副行长的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上);

(三)拟任国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行行长助理(总经理助理)的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上);拟任城市商业银行行长助理的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作4年以上,或从事相关经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

(四)拟任中资商业银行境外机构行长(总经理)、副行长(副总经理)、代表处首席代表的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上,或从事相关经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上),且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语;

(五)拟任风险总监的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,并从事信贷或风险管理相关工作6年以上;

(六)拟任合规总监的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,并从事相关经济工作6年以上(其中从事金融工作2年以上);

(七)拟任总审计师、内审部门负责人的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,取得国?#19968;?#22269;际认可审计专业技术高级职称(或通过国?#19968;?#22269;际认可的会计、审计专业技术资格?#38469;裕?#24182;从事财务、会计或审计工作6年以上(其中从事金融工作2年以上);

(八)拟任总会计师或财务部门负责人的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,取得国?#19968;?#22269;际认可的会计专业技术高级职称(或通过国?#19968;?#22269;际认可的会计专业技术资格?#38469;裕?#24182;从事财务、会计或审计工作6年以上(其中从事金融工作2年以上);

(九)拟任首席信息官的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,并从事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高级管理职务4年以上并从事金融工作2年以上);实?#20107;?#34892;前述高级管理职务的人员,应当分别符合相应条件。

第八十七条申请中资商业银行分支机构高级管理人员任职资格,拟任?#39034;?#24212;当符?#31995;?#19971;十九条、第八十五条规定的条件外,还应当符合以?#32511;?#20214;:

(一)拟任国有商业银行、邮政储蓄银行一级?#20013;校?#30452;属?#20013;校?#34892;长、副行长、行长助理,总行营业部总经理(主任)、副总经理(副主任)、总经理助理,?#20013;?#32423;专营机构总经理、副总经理的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作6年以上或从事经济工作?#20445;?#24180;以上(其中从事金融工作3年以上);

(二)拟任国有商业银行、邮政储蓄银行二级?#20013;行?#38271;、副行长、行长助理的,应当具备大专以上学历,从事金融工作?#30340;?#20197;上或从事经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上);

(三)拟任股份制商业银行?#20013;校?#24322;地直属支行)行长、副行长、行长助理,总行营业部总经理(主任)、副总经理(副主任)、总经理助理,?#20013;?#32423;专营机构总经理、副总经理的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作?#30340;?#20197;上或从事经济工作9年以上(其中从事金融工作2年以上);

(四)拟任城市商业银行?#20013;行?#38271;、副行长、行长助理,总行营业部总经理(主任)、副总经理(副主任)、总经理助理,?#20013;?#32423;专营机构总经理、副总经理的,应当具备?#31350;?#20197;上学历,从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上);

(五)拟任中资商业银行支行行长和专营机构分支机构负责人的,应当具备大专以上学历,从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上(其中从事金融工作2年以上)。

第八十八条拟任人?#21019;锏缴?#36848;学历要求,但取得国家教育

行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的,视同达到相应学

历要求。

第八十九条 拟任人?#21019;锏缴?#36848;学历要求,但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的,视同达到相应学历要求,其任职条件中金融工作年限要求应当增加4年。

第九十条 对不符?#31995;?#20843;十二条第一款第一项、第八十四条、

第八十六条第八十七条规定条件的拟任人,中资商业银行如认为其具?#25913;?#20219;职务所需的知识、经验和能力,可以提出个案申请。

第二节 任职资格许可程序

第九十一条 国有商业银行、邮政储蓄银行法人机构和总行

营业部、银监会直管的股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请,由法人机构向银监会提交,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十二条 属地监管的股份制商业银行法人机构董事长、行长、董事会秘书的任职资格申请,经属地银监局审查并出具初?#32564;?#26597;意见后,由法人机构向银监会提交完整的申请材料及属地银监局书面审查意见,由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十三条 属地监管的股份制商业银行法人机构其他董事和高级管理人员任职资格申请,由法人机构向属地银监局提交,由属地银监?#36136;?#29702;、审查并决定。属地银监局自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。属地银监局作出的书面决定应当同时抄报银监会。

前款所述拟任人需要个案审核的,由属地银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十四条 国有商业银行和邮政储蓄银行一级?#20013;校?#30452;属?#20013;校?#32929;份制商业银行?#20013;校?#24322;地直属支行)、?#20013;?#32423;专营机构高级管理人员任职资格申请,由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监局提交,由银监?#36136;?#29702;、审查并决定。银监局自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

前款所述拟任人需要个案审核的,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。邮政储蓄银行一级?#20013;校?#30452;属?#20013;校?#39640;级管理人员拟任人需要个案审核的,由银监?#36136;?#29702;、审查并决定。银监局自收到完整材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十五条 城市商业银行法人机构、?#20013;小⒎中?#32423;专营机构董事和高级管理人员任职资格申请,由法人机构向拟任职机构所在地银监分局或所在城市银监局提交,由其受理并初审,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直?#37038;?#29702;之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。对于法人机构董事长、行长、董事会秘书的任职资格申请,银监局在作出决定前,应当向银监会报告。

前款所述拟任人需要个案审核的,由银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十六条 国有商业银行、邮政储蓄银行二级?#20013;?#21450;以下机构、股份制商业银行支行、城市商业银行支行、?#20013;?#32423;专营机构分支机构高级管理人员任职资格申请,由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监分局提交,由银监分?#36136;?#29702;、审查并决定。银监分局自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

前款所述拟任人需要个案审核的,由银监分?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

本条第一款拟任职机构所在地未设银监分局的,由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监局提交。由银监?#36136;?#29702;、审查并决定。

第九十七条 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长(总经理)、副行长(副总经理)任职资格申请,由法人机构向银监会提交,银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

城市商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长、行长(总经理)、副行长(副总经理)任职资格申请,由法人机构向其所在地银监局提交,银监?#36136;?#29702;并初?#32564;?#26597;,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起?#24120;?#26085;内作出核准或不予核准的书面决定。

第九十八条 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的,申请人在提交任职资格申请材料?#20445;?#36824;应当提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。

第九十九条 具有高管任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内,同类性质平行调整职务或改任?#31995;?#32844;务的,不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前,上级任免机构应当向拟任职所在地银监分局或所在城市银监局提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料。异地任职的,拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应当向原任职所在地银监分局或所在城市银监?#32456;?#27714;监管评价意见。

有以下情形之一的,拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应当书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格:

(一)未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的;

(二)离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适?#31995;?#20219;新职情形的;

(三)原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示,该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的。

第一百条 中资商业银行董事长、行长、?#20013;行?#38271;、?#20013;?#32423;专营机构总经理、支行行长、专营机构分支机构负责人,中资商业银行从境内聘请的中资商业银行境外机构董事长、行长(总经理)、代表处首席代表任职资格未获核准前,中资商业银行应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职,并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的,监管机构可以责令中资商业银行限期调整代为履职的人员。

代为履职的时间不得超过6个月。中资商业银行应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

第七章 附则

第一百零一条 机构变更许可事项,中资商业银行应当自作出行政许可决定之日起6个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理人员任职资格许可事项,拟任人应当自作出行政许可决定之日起3个月内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

未在前款规定期限内完成变更或到任的,行政许可决定文件失效,由决定机关办理行政许可注销?#20013;?/font>

第一百零二条 中资商业银行机构设立、变更和终止事项,涉及工商、税务登记变更等法定程序的,应当在完成相关变更?#20013;?#21518;?#22791;?#26376;内向银监会或其派出机构报告。

第一百零三条 政策性银行和国家开发银行、金融资产管理公司的机构许可、董事和高级管理人员任职资格许可的条件?#32479;?#24207;,参照本办法执行。

第一百零四条 中资商业银行从境外聘请的中资商业银行境外机构董事长、副董事长及其他高级管理人员不纳入本办法管理,中资商业银行依照属地监管国家(地区)有关法律法规做好相关工作,人员任职后应当在5日内向银监会报告。

第一百零五条 本办法中“以上?#26412;?#21547;本数或本级。

第一百零六条 本办法由银监会负责解释。

第一百零七条 本办法自公布之日起施行,《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法?#32602;?#20013;国银行业监督管理委员会令2006年第2号)同时?#29616;埂?/font>

 

 

 

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